Soluções de abertura de contas bancárias corporativas em Hong Kong

Depois de incorporar sua empresa Hong Kong, abrir uma conta corporativa em um banco corporativo é um passo vital para iniciar seu negócio. As comunidades internacionais têm consistentemente reconhecido as forças inerentes de Hong Kong em seu sistema financeiro sólido e robusto. A cidade também implementou um conjunto de medidas de controle anti lavagem de dinheiro, incluindo procedimentos de “due diligence” de clientes durante o processo de abertura de contas bancárias.

Os problemas comuns relacionados à abertura de uma conta bancária corporativa em Hong Kong são:  a escolha do banco apropriado e a preparação de informações e documentos para satisfazer o processo de due diligence do banco. Neste artigo, examinamos as diferentes soluções de contas empresariais em Hong Kong.

Processos gerais de abertura de conta bancária com um banco tradicional

Cada banco possui seus próprios procedimentos de abertura de conta incorporando os requisitos regulatórios aplicáveis. De um modo geral, ao abrir uma conta de negócios com um banco tradicional, a maioria exigirá uma visão geral inicial da aplicação. Antes de abrir contas bancárias, os bancos precisam realizar a due diligence (CDD) para entender os antecedentes e necessidades dos clientes para clientes corporativos, e os candidatos devem preparar os documentos de suporte relacionados à identificação corporativa, informações do escritório registrado e local principal do negócio, informações do proprietário benéfico(s), finalidade e natureza pretendida da conta, e assim por diante.

Após a revisão preliminar, ambas as partes se reunirão para assinar os formulários e documentos de solicitação bancária relevantes e pagar a taxa inicial de depósito e solicitação. Os requisitos de depósitos mínimos e signatários diferem de banco para banco e de tempos em tempos. Geralmente, a presença de todos os diretores ou proprietários benéficos não é exigida pela Autoridade Monetária de Hong Kong (“HKMA”). No entanto, os bancos devem cumprir o requisito básico de identificar e verificar o indivíduo autorizado a agir em nome da empresa para estabelecer um relacionamento com o banco. A abordagem específica de implementação pode ser diferente banco por banco.

Ao enviar todas as informações necessárias e assinar os pedidos do banco perante um funcionário bancário, o pedido será enviado para uma nova revisão interna, que levará aproximadamente de dois a três meses. De acordo com as circunstâncias reais, os bancos podem exigir que os candidatos enviem informações adicionais e documentação durante este período. Por fim, se a revisão for satisfatória, o banco informará ao cliente os resultados.

Bancos Virtuais

Como alternativa viável aos bancos tradicionais, há a opção de usar soluções digitais fornecidas por bancos virtuais ou provedores de serviços de contas virtuais. Essas organizações geralmente não têm ramos físicos e se concentram principalmente em serviços virtuais.

Os bancos virtuais são bancos somente digitais que fornecem principalmente serviços bancários através da internet ou outros canais eletrônicos sem uma base física. A introdução dos Bancos Virtuais é um movimento significativo para desenvolver Hong Kong em um hub bancário inteligente, capacitando a cidade com soluções fintech mais inovadoras para apoiar os segmentos mais importantes da indústria de Hong Kong, como negócios de varejo.

A Autoridade Monetária de Hong Kong (“HKMA”) regula os bancos virtuais, que devem cumprir os mesmos requisitos de supervisão aplicáveis aos bancos convencionais. Até agora, em Hong Kong, apenas oito instituições receberam licenças de bancos virtuais:

  • AIRSTAR BANK LIMITED
  • ANT BANK (HONG KONG) LIMITED
  • FUSION BANK LIMITED
  • LIVI BANK LIMITED
  • MOX BANK LIMITED
  • PING AN ONECONNECT BANK (HONG KONG) LIMITED
  • WELAB BANK LIMITED
  • ZA BANK LIMITED

Os bancos virtuais podem fornecer serviços bancários essenciais, como depósitos, empréstimos e transferências interbancárias. Em comparação com os bancos tradicionais, eles podem oferecer taxas mais baixas, melhores taxas e um foco mais pesado em pequenas e médias empresas (“PMEs”).

Os bancos virtuais devem lidar com aplicativos de abertura de conta pela mesma abordagem baseada em riscos aplicável dos bancos tradicionais. Portanto, o processo de colagem de informações e documentação segue as mesmas diretrizes como se você estivesse lidando com um banco tradicional. Também vale a pena notar que, embora os bancos virtuais tenham desenvolvido uma interface de abertura de conta on-line, a maioria deles ainda precisa atender seus clientes face-to-face em Hong Kong antes de abrir a conta corporativa para eles.  Assim, os bancos virtuais visam principalmente as MPE locais.

Operadores de Serviços Monetários

Um Operador de Serviço monetário (“MSO”) normalmente fornece serviços de transferências de remessas de dinheiro, serviços de conversão e instruções de pagamento dedicadas, que é um serviço que permite que você receba dinheiro através de transferências bancárias nacionais ou internacionais e vincule-o a serviços de terceiros ou câmbio. Em Hong Kong, os MSOs são regulados pelo Departamento de Alfândega e Consumo de Hong Kong.

Os MSOs têm uma variedade de vantagens em comparação com os bancos tradicionais, especialmente para as empresas online. Os MSOs recebem start-ups, SMEs- e empresas recém-incorporadas. Abrir uma conta para o e-commerce usando MSOs é ideal na coleta de pagamentos através de vários gateways de pagamento, como PayPal, já que a maioria dos MSOs são construídos para se conectar facilmente com gateways de pagamento. Eles oferecem soluções fáceis com taxas de transferência mais baixas, serviços de cartão de pagamento e disponibilidade de uso de várias moedas. Com um MSO, a conta virtual é aberta totalmente online, sem necessidade de estar fisicamente em Hong Kong, o que beneficia significativamente estrangeiros que não podem viajar para Hong Kong devido às restrições de quarentena devido a COVID-19. Uma vez que a conta virtual é aberta, um número de conta único é atribuído ao titular da conta. No entanto, os próprios ativos são mantidos em uma conta bancária segregada sob bancos licenciados.

Por mais conveniente e atraente que seja, abrir uma conta virtual com um MSO tem suas limitações. Por exemplo, a conta virtual pode ter um saldo máximo limitado. Uma vez atingido o limite, o titular da conta precisa sacar dinheiro ou atualizar o limite de saldo na conta. Além disso, um MSO não é um banco licenciado, o que significa que empresas e pessoas físicas não devem esperar que um MSO ofereça produtos financeiros como seguros, poupança, contas correntes, investimentos ou empréstimos.

Qual solução de abertura de conta é melhor para você?

Olhando para frente, a maior integração econômica de Hong Kong com a Área da Baía Grande (GBA) continuará a atrair capital internacional para investir em Hong Kong, tornando a cidade atraente para start-ups e empreendedores que buscam apoio de financiamento e capitalização de marketing. Se você tem um modelo de negócio viável e considera Hong Kong o melhor lugar para estabelecer sua empresa, certifique-se de que você pode abrir uma conta de negócios, seja com um banco tradicional, um banco virtual ou um operador de serviços monetários em Hong Kong. A CW pode ajudá-lo a avaliar diferentes opções antes de configurar sua empresa de Hong Kong, dependendo das necessidades do seu negócio.

Para consultas, entre em contato com nossa Equipe de Secretariado Corporativo:

Vivian Mok.

cosec@cwhkcpa.com