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Soluciones de apertura de cuenta comercial en Hong Kong

Después de incorporar su empresa de Hong Kong, abrir una cuenta bancaria corporativa es vital para comenzar su negocio. Las comunidades internacionales han reconocido constantemente las fortalezas inherentes de Hong Kong en su sistema financiero sólido. La ciudad también ha implementado un conjunto sólido de sistemas de control contra el lavado de dinero, incluidos los procedimientos de diligencia debida del cliente durante el proceso de apertura de la cuenta bancaria.

Los problemas comunes relacionados con la apertura de una cuenta bancaria corporativa en Hong Kong son la elección del banco apropiado y la preparación de información y documentos para satisfacer el proceso de diligencia debida del cliente del banco. En este artículo, examinamos las diferentes soluciones de cuentas comerciales en Hong Kong.

Procesos generales de apertura de cuentas bancarias con un banco tradicional

Los bancos individuales tienen sus propios procedimientos de apertura de cuentas que incorporan los requisitos reglamentarios aplicables. En términos generales, para abrir una cuenta comercial con un banco tradicional, la mayoría de los bancos requerirán una descripción general inicial de la solicitud. Antes de abrir cuentas bancarias, los bancos deben realizar un proceso de verificación al cliente (DDC) para comprender los antecedentes y las necesidades de los clientes. Para los clientes corporativos, los solicitantes deben preparar los documentos de respaldo relacionados con la identificación corporativa, la información del domicilio social y el lugar principal de negocios, la información del beneficiario final, el propósito y la naturaleza prevista de la cuenta, etc.

Después de la revisión preliminar, ambas partes se reunirán para firmar los formularios y documentos de solicitud bancarios pertinentes y pagar el depósito inicial y la tarifa de solicitud. Los requisitos de depósitos mínimos difieren de un banco a otro. Generalmente, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (“HKMA”) no requiere la presencia de todos los directores o beneficiarios finales. Sin embargo, los bancos deben cumplir con el requisito básico de identificar y verificar a la persona que está autorizada a actuar en nombre de la empresa para establecer una relación con el banco. El enfoque de implementación específico puede ser diferente de un banco a otro.

Después de enviar toda la información requerida y firmar las solicitudes bancarias ante un funcionario bancario, la solicitud se enviará a una revisión interna adicional, que tomará aproximadamente de dos a tres meses. Según las circunstancias reales, los bancos pueden exigir a los solicitantes que presenten información y documentación adicional durante este período. Finalmente, si la revisión es satisfactoria, el banco informará al cliente de los resultados finales.

Bancos virtuales

Como alternativa a los bancos tradicionales, existe la opción de utilizar soluciones digitales proporcionadas por bancos virtuales o proveedores de servicios de cuentas virtuales. Estas organizaciones no suelen tener sucursales físicas y se centran principalmente en servicios virtuales.

Los bancos virtuales son bancos solo digitales que brindan principalmente servicios bancarios a través de Internet u otros canales electrónicos sin una base física. La introducción de los bancos virtuales es un paso importante para convertir a Hong Kong en un centro bancario inteligente, lo que empodera a la ciudad con soluciones fintech más innovadoras para respaldar los segmentos industriales más importantes de Hong Kong, como las empresas minoristas.

La Autoridad Monetaria de Hong Kong («HKMA») regula los bancos virtuales, que deben cumplir con los mismos requisitos de supervisión aplicables a los bancos convencionales. Hasta ahora, en Hong Kong, solo ocho instituciones tienen licencias de bancos virtuales:

  • AIRSTAR BANK LIMITED
  • ANT BANK (HONG KONG) LIMITED
  • FUSION BANK LIMITED
  • LIVI BANK LIMITED
  • MOX BANK LIMITED
  • PING AN ONECONNECT BANK (HONG KONG) LIMITED
  • WELAB BANK LIMITED
  • ZA BANK LIMITED

Los bancos virtuales pueden proporcionar servicios bancarios esenciales como depósitos, préstamos y transferencias interbancarias. En comparación con los bancos tradicionales, pueden ofrecer tarifas más bajas, mejores tasas y un mayor enfoque en las pequeñas y medianas empresas («PYME»).

Los bancos virtuales deben manejar las aplicaciones de apertura de cuentas con el mismo enfoque basado en el riesgo que se aplica a los bancos tradicionales. Por lo tanto, el proceso de recopilación de información y documentación sigue las mismas pautas que si se tratara de un banco tradicional. También vale la pena señalar que, aunque los bancos virtuales han desarrollado una interfaz de apertura de cuentas en línea, la mayoría de ellos todavía necesitan reunirse con sus clientes cara a cara en Hong Kong antes de abrirles la cuenta corporativa. Por lo tanto, los bancos virtuales se dirigen principalmente a las pymes locales.

Operadores de servicios monetarios

Un Operador de servicios monetarios («MSO») generalmente proporciona envío de dinero, servicios de conversión e instrucciones de pago dedicados, que es un servicio que le permite recibir dinero a través de transferencias bancarias nacionales o internacionales y vincularlo a servicios de terceros o cambio de divisas. En Hong Kong, los MSO están regulados por el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de Hong Kong.

Los MSO tienen una serie de ventajas en comparación con la banca tradicional, especialmente para los negocios en línea. Las MSO dan la bienvenida a nuevas empresas, pymes y empresas de reciente incorporación. Abrir una cuenta para el comercio electrónico utilizando MSO es óptimo para cobrar pagos a través de varias pasarelas de pago como PayPal, ya que la mayoría de las MSO están diseñadas para conectarse fácilmente con pasarelas de pago. Ofrecen soluciones sencillas con tarifas de transferencia más bajas, servicios de tarjetas de pago y disponibilidad de múltiples divisas. Con un MSO, la cuenta virtual se abre completamente en línea, sin necesidad de estar físicamente en Hong Kong, lo que beneficia significativamente a los extranjeros que no pueden viajar a Hong Kong debido a las restricciones de cuarentena de COVID-19. Una vez que se abre la cuenta virtual, se asigna un número de cuenta único al titular de la cuenta. Sin embargo, los activos en sí mismos se mantienen en una cuenta bancaria separada bajo los bancos autorizados.

Por muy conveniente y atractivo que sea, abrir una cuenta virtual con un MSO tiene sus limitaciones. Por ejemplo, la cuenta virtual puede tener un saldo máximo limitado. Una vez que se alcanza el límite, el titular de la cuenta debe retirar dinero o actualizar el límite de saldo en la cuenta. Además, un MSO no es un banco autorizado, lo que significa que las empresas y las personas no deben esperar que un MSO ofrezca productos financieros como seguros, ahorros, cuentas corrientes, inversiones o préstamos.

¿Qué solución de apertura de cuenta es mejor para usted?

La mayor integración económica de Hong Kong con el Gran Área de la Bahía (GBA) seguirá atrayendo capital internacional para invertir en Hong Kong, lo que hará que la ciudad sea atractiva para empresas emergentes y emprendedores que busquen apoyo financiero y capitalización de mercado. Si tiene un modelo comercial viable y considera que Hong Kong es el mejor lugar para establecer su empresa, asegúrese de poder abrir una cuenta comercial, ya sea con un banco tradicional, un banco virtual o un Operador de servicios monetarios en Hong Kong. CW puede ayudarlo a evaluar diferentes opciones antes de establecer la empresa en Hong Kong, según sus necesidades comerciales.

Para consultas, póngase en contacto con nuestro equipo de secretaría corporativa, Vivian Mok al correo: cosec@cwhkcpa.com.

Escrito por Delilah Li, China Consulting Team