Conozca cómo le afectará el nuevo orden bancario mundial

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Los requerimientos Know Your Customer (KYC) y la Ley de Cumplimiento de Obligaciones de Cuentas en el Extranjero (FATCA, por sus siglas en inglés) han obligado a los bancos a introducir políticas más estrictas y a revisar su actual cartera de clientes.

Muchas personas con cuentas bancarias corporativas en el extranjero han encontrado problemas recientemente. A algunos se les informó que deben cerrar sus cuentas; otros necesitan llenar formularios y proporcionar documentación para actualizar sus registros con el banco.

KYC, conoce a tu cliente

KYC es un requisito legal diseñado para combatir lavado de dinero y financiación del terrorismo. Exige, entre otras cosas, a los bancos que conozcan la identidad y antecedentes del titular de una cuenta y cualquier persona con autoridad sobre la misma. Los bancos están obligados a imponer más chequeos y auditorías si existen indicadores que sugieran riesgos de la empresa o individuo involucrado. Están particularmente preocupados por el motivo de la apertura de cuenta por compañías extranjeras (por ejemplo, de las Islas Vírgenes Británicas, las empresas de Samoa, Seychelles).

Recientemente, Standard Chartered acordó pagar US$300 millones al Departamento de servicios financieros del Estado de New York, por las deficiencias en el sistema de vigilancia de transacciones de lavado de dinero en su sucursal de Nueva York. Las disposiciones también incluyen la suspensión de las operaciones de traspaso de dólares estadounidenses para los clientes de negocios de alto riesgo de Standard Chartered Bank en Hong Kong. En este contexto, podrá apreciar la razón de por qué algunos bancos rechazan negocios.

FATCA

También está FATCA, o Ley de Cumplimiento de Obligaciones de Cuentas en el Extranjero. Esta legislación entró en vigencia en julio de este año y requiere a las instituciones financieras fuera de Estados Unidos, incluyendo bancos extranjeros, reportar información pertinente a las autoridades tributarias -Internal Revenue Service o IRS, sobre cuentas financieras de estaoundenses. Si una institución financiera que no pertenece a los Estados Unidos no cumple con FATCA, el IRS, puede imponer una retención del 30% a dichas instituciones y a sus clientes sobre los pagos originados en Estados Unidos.

Las instituciones financieras no estadounidenses deben determinar si clientes nuevos o existentes son ciudadanos estadounidenses para cumplir con FATCA. Todos los clientes deben certificar que no son ciudadanos de ese país.

Como consecuencia, una cantidad de instituciones financieras no estadounidenses han elegido cerrar cuentas de clientes actuales y rechazar los nuevos de ese país. A los extranjeros les puede parecer una pérdida de tiempo proporcionar todo tipo de documentos y firmar formularios del IRS para abrir una cuenta bancaria.

Las empresas y personas físicas que ya tienen cuentas recibirán cartas de sus bancos para cumplir con FATCA a partir de 2015. Se espera ver un aumento en el cierre de cuentas en los próximos dos años, plazo límite de cumplimiento de FATCA, para instituciones fuera de Estados Unidos.

Nuestra experiencia: un banco para cada cliente y un cliente para cada banco

A quienes tienen una cuenta bancaria corporativa en el extranjero, se les aconseja cooperar con su banco en caso de revisión de KYC. También se puede optar por una cuenta bancaria adicional para contingencias. CW CPA tiene amplia relación con varios bancos en Hong Kong y en el extranjero. El equipo de servicio de secretariado corporativo estudian los requisitos de cumplimiento de diversos bancos e instituciones financieras y conocen cada caso.

Bajo esta situación se analiza qué banco es más apropiado para las necesidades de cada cliente. Junto con eso, se asiste con la documentación necesaria para de KYC.

Junto con el manejo de FATCA se combina la asistencia en financiación bancaria. Junto con el cumplimiento de las exigencias legales, se hace un análisis de estrategias de financiación.
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